Sistem Pembayaran Berbasis Restrukturisasi Utang UMKM

Achmad Deni Daruri

Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), menghadapi sejumlah tantangan hukum, keuangan, dan peraturan untuk restrukturisasi yang berbeda dari perusahaan besar. Di antaranya, rezim kebangkrutan yang kaku dan mahal, biaya tetap yang lebih tinggi untuk restrukturisasi pinjaman, dan kurangnya sumber pembiayaan alternatif. 

Mengingat keberadaan UKM yang besar dan hubungannya dekat dengan sistem perbank an, mengatasi ma salah pinjaman UKM akan menjadi penting untuk memperkuat neraca bank dan perusahaan, serta mendukung pe mu lihan yang lebih kuat dan berkelanjutan. 

Tidak dimungkiri bahwa Singapura sangat terkenal akan perusahaan skala kecil dan menengah ser ta sistem pembayarannya (UMKM dilebur menjadi UKM (usaha kecil dan menengah). 

Dua skema restrukturisasi utang telah diperkenalkan untuk membantu usaha kecil dan menengah (UKM) yang tertekan di Singapura dalam rangka memberikan dukungan kepada mereka yang menghadapi tantangan di tengah krisis Covid-19. Pemilik Tunggal dan Skema Kemitraan, serta Skema Dukungan yang Diperpanjang memungkinkan UKM untuk merestrukturisasi fasilitas kredit dan utang mereka kepada beberapa kreditur.

Skema ini merupakan bagian dari paket tindakan perpanjangan waktu yang diumumkan bulan lalu oleh Otoritas Moneter Singapura, Asosiasi Bank di Singapura dan Asosiasi Rumah Keuangan Singapura. 

Selain keringanan utang, UKM juga mendapat manfaat dari skema dukungan lain yang diluncurkan selama setahun terakhir, termasuk peningkatan hibah untuk mendorong transformasi perusahaan dan insentif untuk mendorong adopsi solusi digital. 

Dukungan upah, seperti Skema Dukungan Pekerjaan, juga telah mengurangi beban UKM dan membantu mereka mempertahankan pekerja. 

UKM, yang umumnya didefinisikan sebagai perusahaan dengan omzet tahunan kurang dari US$ 100 juta atau yang mempekerjakan kurang dari 200 pekerja, merupakan bagian penting dari perekonomian Singapura. Mereka menyumbang sekitar 99,5% perusahaan di Singapura, menurut data 2019 dari Departemen Statistik.

Mereka juga mempekerjakan lebih dari 70% tenaga kerja negara dan menyumbang sekitar 44% dari produk domestic bruto.

Oleh karena itu, pertumbuh an dan perkembangan UKM Singapura yang berkelanjutan sangat pen ting untuk memastikan semangat ekonomi negara tersebut, terutama dengan latar belakang suram resesi di tengah pandemic virus corona saat ini. 

Perusahaan yang memiliki banyak pemberi pinjaman akan mendapatkan keuntungan dari tindakan kolektif untuk membantu mereka merestrukturisasi utang mereka, termasuk pinjaman di bawah Program Pinjaman Penjembatanan Sementara dan Skema Pinjaman Modal Kerja Ditingkatkan yang dikelola oleh badan pemerintah Enterprise Singapore. Selain restrukturisasi utang,

UKM juga mendapat manfaat dari inisiatif untuk mendorong transformasi dan pertumbuhan, yang membantu mereka mempersiapkan diri menghadapi perubahan ekonomi dunia pascapandemi Covid-19. Ini termasuk program Kepemimpinan Perusahaan untuk Transformasi, yang memberikan pelatihan bagi para pemimpin UKM untuk membantu mereka memanfaatkan peluang pertumbuhan dengan lebih baik, yang diluncurkan akhir bulan lalu.

UKM juga dapat menerima tunjangan gaji selama satu tahun untuk setiap karyawan lokal baru sebagai bagian dari Insentif Pertumbuhan Pekerjaan, sebuah ini siatif yang ditargetkan untuk mendorong pemberi kerja mempercepat perekrutan penduduk lokal. Hingga 50% dari tunjangan gaji akan diberikan untuk setiap perekrutan, meskipun pembayaran yang diterima perusahaan akan disesuaikan jika pekerja lokal meninggalkan perusahaan mereka. 

Pembayaran Insentif Pertumbuhan Pekerjaan pertama dimulai pada bulan Maret. Langkah-langkah untuk meningkatkan perekrutan di antara UKM, yang mempekerjakan sebagian besar tenaga kerja Singapura, akan membantu meringankan situasi pasar tenaga kerja yang lemah. 

Selain itu, otoritas moneter Si - nga pura juga secara serius mengembangkan perbankan secara daring. Monetary Authority of Singapore (MAS) mendesak individu dan bisnis untuk menggunakan layanan keuangan digital dan pembayaran elektronik, dan meminimalkan kunjungan ke lo kasi lembaga keuangan. 

Ini akan berkontribusi pada efektivitas lang kah-langkah peningkatan ja rak aman yang diumumkan oleh Kementerian Kesehatan. MAS mengharapkan lembaga keuangan dapat menyediakan se banyak mungkin layanan keuangan dasar melalui saluran di gi tal yang tidak memerlukan kehadiran fisik di lokasi lembaga keuangan. 

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga keuangan telah memperluas rangkaian layanan keuangan digital mereka secara substansial. Saat ini, banyak bank ritel, peru sa haan asuransi, dan pialang menawarkan saluran internet atau seluler bagi pelanggan untuk mengakses berbagai layanan keuangan, termasuk mengajukan pertanyaan tentang saldo rekening bank, pembayaran tagihan, transfer dana elektronik, fasilitas dan aplikasi pinjaman, serta mengelola kebijakan asuransi dan investasi.

Lembaga keuangan juga telah menawarkan kepada pelanggannya opsi transaksi non-tatap muka lainnya seperti video atau telekonferensi, jika memungkinkan, untuk mela kukan verifikasi pelanggan. MAS mendorong lembaga keuangan un tuk secara aktif mempromosikan penggunaan opsi digital ini dan memberikan panduan yang sesuai kepada pelanggan tentang cara menggunakannya. 

Selain itu, MAS bekerja sama dengan The Association of Banks in Singapore (ABS) mempromosikan adopsi pembayaran elektronik yang lebih besar di antara individu dan bisnis. 

Didukung oleh MAS, ABS akan melakukan kampanye berkelanjutan untuk mempromosikan penggunaan PayNow, Perusahaan PayNow, dan SGQR dalam beberapa bulan mendatang. Ini me rupakan tambahan dari upaya individu lembaga keuangan untuk secara aktif mendorong semua pelanggan untuk mengadopsi solusi pembayaran elektronik untuk transaksi keuangan mereka. 

Sampai saat ini, lebih dari 2 juta orang telah terdaftar untuk menggu nakan PayNow. 

Selain itu, lebih dari 120.000 bisnis telah me ngadopsi PayNow Corporate dan SGQR sebagai solusi pembayaran elektronik berbiaya rendah dengan infrastruktur. Sebagian besar dari bisnis tersebut adalah UKM. Inilah perbedaan utama Indonesia dengan Singapura yang cetak birunya sangat jelas dan transparan.

sumber : https://investor.id/opinion/sistem-pembayaran-berbasis-restrukturisasi-utang-umkm